COME CAPIRE SE UNA BANCA E' SOLIDA?

Se sei qui per leggere questo articolo, probabilmente stai valutando l'affidabilità della tua banca. In questo articolo ti evidenzio gli aspetti qualitativi e quantitativi più rilevanti.

Ecco alcuni aspetti qualitativi da considerare:

1. Dimensione e Capitalizzazione: Le banche più grandi tendono ad essere più stabili rispetto a quelle più piccole, che possono essere più rischiose.

2. Andamento del Titolo: Controlla come si è comportato il titolo della banca nel tempo.

3. Trasparenza e Informazioni: Verifica quanto siano trasparenti e accessibili le informazioni fornite dalla banca.

4. Rating delle Agenzie: I rating forniti da agenzie come Moody's, Standard & Poor's e Fitch possono offrire indicazioni sulla solidità della banca.
   

Dal punto di vista quantitativo, ci sono tre indicatori chiave da considerare:

• CET1 Ratio: Questo rapporto confronta il capitale ordinario versato, le riserve e gli utili non distribuiti con le attività ponderate per il rischio.

• TCR Ratio: Questo rapporto somma il patrimonio di vigilanza di una banca ai crediti concessi ai clienti ponderati per il rischio.

• Rischio di Credito (NPE Ratio): Questo rapporto confronta i crediti deteriorati con il totale dei crediti.

I valori minimi fissati dalla BCE per questi indicatori forniscono una base per valutare la solidità della banca.

I valori minimi fissati dalla BCE sono i seguenti:

• CET1 minimo: 8% (consigliato 10%). Un valore più alto indica maggiore solidità della banca.

• TCR minimo: 10,5%. Un valore superiore indica una banca più solida.

• NPE: Un valore di allerta è pari al16%, se lo supera c'è un rischio creditizio.

Tuttavia, è importante considerare che queste valutazioni non sono definitive e ulteriori test potrebbero essere necessari.

Alcune buone pratiche per aumentare la protezione dei tuoi risparmi includono:

• Non detenere una quantità eccessiva di liquidità presso una singola banca, poiché solo un massimo di 100.000€ è garantito dallo Stato in caso di fallimento della banca.

• Valuta attentamente le proposte di acquisto di titoli azionari o bancari e considera la solidità della banca, le esposizioni ai crediti in sofferenza e il rischio di concentrazione.
  

Sono sicuro che questi suggerimenti ti aiuteranno a prendere decisioni finanziarie più informate e sicure.

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