La gestione degli investimenti, sia personali che di terzi, non può essere considerata una scienza esatta. Non basta iniziare per assicurarsi un ritorno; è necessario progettare un percorso e mettere in atto dei processi che, nel tempo, sapranno premiare le scelte fatte e la lungimiranza auspicata.
Analogamente a un percorso terapeutico, non esiste certezza assoluta nella cura, ma ci si basa sullo studio della scienza e sull'esperienza pregressa per trattare una patologia.
Funziona così anche negli investimenti.
È impossibile prevedere esattamente dove si arriverà o come si evolverà il mercato nel tempo. È difficile fare previsioni a breve termine, figuriamoci a 5/10/20 anni. Tuttavia, possiamo fare affidamento sull'esperienza passata.
Come gestire i propri investimenti?
Nel mondo degli investimenti, il passato ci insegna che una pianificazione costruita sugli obiettivi e sulle necessità, un orizzonte temporale diversificato e proiettato verso il lungo periodo, oltre che una diversificazione di portafoglio, sono i migliori strumenti di cui ci si possa avvalere per proteggersi e ottenere ottimi risultati simultaneamente.
La storia dimostra infatti che la pazienza e la razionalità sono fondamentali. È importante non farsi influenzare dalle emozioni e mantenere la razionalità nei momenti di maggiore incertezza economica, poiché l'incertezza ci accompagnerà sempre.
Solo poi, guardando con lo specchietto retrovisore quanto accaduto, cioè da dove si è partiti e dove si è arrivati, ci permetterà di riconoscere i momenti superati e prepararsi ad affrontare quelli futuri.
Questi principi sono stati validi fino ad oggi e lo saranno ancora tra 10 anni, ma solo nel prossimo decennio potremo dire che quanto raccontavamo dieci anni fa era vero e lo sarà anche nei decenni successivi.
È bene quindi partire dalla necessità, così diverse per ognuno di noi, ma in cui, per molti, almeno una risulta essere comune: una pianificazione oculata del futuro come conseguenza di una speranza di vita media che aumenta. Il rischio altrimenti, qualora si decidesse di affrontare tutto passivamente, sarebbe quello di sopravvivere ai nostri risparmi.
Solo dopo aver analizzato le necessità e gli obiettivi si analizza quello che l'esperienza pregressa ci suggerisce:
Tempo e disciplina sono alleati preziosi:
Avere un orizzonte temporale di lungo periodo aumenta le probabilità di portare ritorni positivi e al contempo riduce le probabilità di perdita. Maggiore è il tempo che si ha a disposizione, maggiore sarà il beneficio derivante dall'interesse composto.
Diversificazione:
La diversificazione degli strumenti mitiga la volatilità, diminuendo la percezione di eventuali eventi avversi. La diversificazione temporale permette di programmare e generare flussi di cassa costanti.
La Pazienza e Temperamento:
Serve pazienza e temperamento per superare momenti di incertezza. Troppo spesso si annoverano investitori che vendono sui minimi e comprano sui massimi, quando andrebbe fatto il contrario.
Liquidità:
La gestione della liquidità è essenziale. Non avere liquidità sufficiente può essere altrettanto dannoso quanto averne troppa. Infatti, possedere un eccesso di liquidità comporta la perdita di potere d'acquisto nel tempo a causa dell'inflazione. D'altro canto, avere una quantità insufficiente di liquidità potrebbe comportare dei rischi negli investimenti. Se si verificasse una spesa improvvisa in assenza di una corretta gestione della liquidità, saremmo costretti a utilizzare i capitali investiti, rischiando di disinvestire prima che l'investimento possano apprezzarsi pienamente.
Tempo, Diversificazione, Pazienza, Temperamento e Liquidità:
Elementi interconnessi nei quali l'esclusione di una delle voci potrebbe compromettere le altre. Serve liquidità e diversificazione temporale per investire nel lungo periodo. Servono flussi di cassa, derivanti sia dal risparmio generato che dallo smobilizzo di investimenti con orizzonti temporali più brevi, per mantenere viva la liquidità. Serve diversificare il capitale, generato anche dagli investimenti stessi, per aumentare la capacità di temperamento, così da acquistare quando il mercato è più conveniente e vendere quando è più caro.
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