La previdenza italiana è oramai in affanno da diverso tempo. Il cittadino è chiamato a scegliere forme di previdenza complementare se vuole proteggere il proprio futuro. Tra le molteplici opzioni a disposizione dei cittadini per costruire una propria previdenza complementare vi è il fondo pensione.
Ma che cos'è esattamente?
In breve, il fondo pensione è una forma di previdenza complementare privata gestita da banche, assicurazioni, e altre istituzioni finanziarie. Questi fondi, costituiti come patrimonio separato e autonomo rispetto a quello della società che li gestisce, offrendo quindi un'opportunità per integrare la pensione di base in massima sicurezza e affrontare sfide finanziarie personali e familiari.
Come Funziona?
Ogni iscritto a un fondo pensione possiede un conto pensionistico individuale, dove vengono accantonati i versamenti contributivi. Questi fondi vengono investiti nei mercati finanziari, con l'obiettivo di ottenere rendimenti che incrementino il capitale accumulato nel tempo, garantendo così prestazioni pensionistiche complementari. La flessibilità di contribuzione è una delle caratteristiche chiave di questi fondi: gli iscritti possono modificare l'importo dei versamenti e la propria linea di investimento durante il periodo di adesione, in base alle proprie esigenze e alla propria propensione al rischio.
Chi Può Aderire?
Una delle peculiarità del fondo pensione è la sua accessibilità: tutti possono aderire, sia in forma individuale che collettiva. L'adesione individuale è aperta a tutti i lavoratori, compresi i lavoratori pubblici, i lavoratori autonomi e i liberi professionisti. D'altra parte, l'adesione collettiva avviene attraverso accordi aziendali o contratti collettivi di lavoro.
Benefici Fiscali
Una delle attrattive principali di questi fondi è l'agevolazione fiscale offerta dallo Stato.
I contributi versati al fondo sono deducibili dal reddito IRPEF fino a un certo limite annuale di 5164,57€, permettendo una riduzione immediata delle imposte sul reddito. Inoltre, i rendimenti finanziari sono tassati con un'aliquota massima del 20%, inferiore rispetto ad altre forme di risparmio finanziario (26%). Il fondo pensione risulta anche essere impignorabile e insequestrabile ed è esente dall'imposta di successione.
Prestazioni e Anticipazioni
Le prestazione avviene al momento del pensionamento sotto forma di rendita o di capitale, scontando tra l'altro delle aliquote molto vantaggiose che diminuiscono progressivamente all'aumentare del numero di anni di iscrizione al fondo pensione.
Durante il periodo di detezione è possibile richiedere delle anticipazioni:
in qualsiasi momento per spese sanitarie di prima necessità, fino al 100% della posizione accumulata;
decorsi 8 anni, fino al 75% della posizione accumulata, per l'acquisto e la ristrutturazione della prima casa per se o per i figli;
decorsi 8 anni, fino al 30% della posizione accumulata, per spese varie non documentate.
In aggiunta al riscatto e alle anticipazioni, è possibile richiedere una rendita integrativa temporanea anticipata (RITA), purché si siano maturati almeno 5 anni di partecipazione al fondo e 20 anni di contribuzione alla previdenza obbligatoria. La RITA consiste nell’erogazione frazionata di tutto o parte del montante accumulato per il lasso di tempo decorrente dal momento dell’accettazione della richiesta fino al conseguimento dell’età anagrafica prevista per la pensione di vecchiaia nel sistema pensionistico obbligatorio di appartenenza.
Conclusioni
In un contesto di incertezza economica e cambiamenti demografici, il fondo pensione rappresenta un'opportunità per garantire una maggiore sicurezza finanziaria durante la pensione (puoi scaricare il mio ebook gratuito per scoprire tutto quello che c'è da sapere sulla previdenza pubblica e complementare). I benefici fiscali offerti dallo Stato, lo rendono una scelta interessante per coloro che desiderano pianificare il proprio futuro in modo oculato e proattivo. Nonostante il fondo pensione offra interessanti opportunità è importante scegliere lo strumento più adatto, per pianificare il proprio futuro, in base alle proprie esigenze patrimoniali, all'orizzonte temporale di riferimento e alla posizione lavorativa. Rimane quindi di primaria importanza confrontarsi con un professionista per valutare tutte le alternative disponibili (fai clic nel link per capire di cosa parlo).
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